Китай ускори реформите и практиките за управление на риска сред малките и средни финансови институции тази година, тъй като политиците настояват да изградят по-силни, по-устойчиви кредитори, които са по-добре вкоренени в местните пазари и са по-ефективни в подкрепата на реалната икономика.
Един от основните подходи за преструктуриране на малки и средни банки е консолидирането на разпръснати институции в даден регион в по-големи финансови единици. Друг е банките-спонсори да придобият банки на ниво село и община и да ги превърнат в подклонове. Анализаторите смятат, че подобни мерки помагат за интегрирането на регионалните финансови ресурси и намаляват потенциалните рискове, свързани с изобилието от такива институции.
Данните от Националната финансова регулаторна администрация показват, че към сряда общо 82 селски и градски банки, 44 селски търговски банки и 38 селски кредитни кооперации на ниво окръг са излезли от пазара тази година.
В отговор на ключови предизвикателства, като слабо корпоративно управление и недостатъчни възможности за контрол на риска, финансовите регулатори продължиха да изясняват отговорностите между заинтересованите страни и да насочват банковия сектор към оптимизиране на организационните структури чрез сливания и придобивания, като същевременно постоянно разрешават съществуващите рискове, каза Гао Женянг, специален изследовател в Jiangsu Su Merchants Bank.
Очаква се този кръг на консолидация да укрепи регионалната финансова стабилност, да подобри оформлението на финансовите услуги на ниво окръг и да подобри цялостната ефективност на финансовата подкрепа за реалната икономика, каза Гао.
Zeng Gang, главен експерт и директор на Шанхайския институт за финанси и развитие, каза, че ускоряването на реформите отразява комбинация от регулаторни насоки и търсене на пазара, сигнализирайки за преминаване от разширяване на мащаба към по-ориентиран към качеството модел на развитие.
Zeng каза, че импулсът на реформите се оформя от нарастващия натиск от необслужвани активи и капиталови ограничения в някои по-малки банки, където фрагментираните операции са увеличили предизвикателствата за управление на риска. В същото време по-ясната насока на политиката подчерта необходимостта от рационализиране на броя на институциите, като същевременно се подобри тяхното качество, като сливанията и преструктурирането помагат за укрепване на защитата срещу риска. В допълнение, стесняването на нетните лихвени маржове намали рентабилността на банките, превръщайки консолидацията в ефективен начин за намаляване на разходите, повишаване на ефективността и подобряване на вътрешното управление.
Гледайки напред, Zeng очаква реформите на селските и градските банки да се задълбочат още повече през втората половина. Обхватът на консолидацията вероятно ще се разшири, като средните и големите банки ще продължат да оптимизират своите мрежи чрез сливания, преструктуриране и преобразуване на селските банки в подклонове. В същото време се очаква реформите да покажат по-голяма регионална диференциация: източните региони ще поставят по-голям акцент върху управляваната от пазара консолидация и цифровите подобрения, докато централните и западните региони ще се съсредоточат върху разрешаването на съществуващите рискове и подобряването на системата за кредитно коопериране в селските райони.
Той също така очаква малките и средни финансови институции да продължат да оптимизират своите структури на собственост, като коригират по подходящ начин дела на държавната собственост, като същевременно регулират надлежното участие на висококачествен частен капитал в преструктурирането на нискорискови институции. В същото време ще бъдат положени усилия за подобряване на системите за дългосрочен контрол на риска, разрешаване на необслужвани активи по стъпаловиден начин и разширяване на каналите за попълване на капитала.
Очаква се регулаторите да насочват преструктурираните финансови институции да се съсредоточат върху свързаните със селското стопанство сектори и местните малки и микро предприятия, като същевременно насърчават диференцираната конкуренция.
Националната финансова регулаторна администрация пусна проект на регламент през април, предлагащ да се повиши минималното съотношение на акционерно участие на главния спонсор на селска и общинска банка от сегашните 15 процента на 51 процента. Експертите от банковата индустрия смятат, че този ход ще помогне за укрепване на отчетността на основните спонсори на селските банки и ще помогне на тези институции да подобрят управлението и устойчивостта си на риск.
Администрацията също така предложи увеличаване на минималния регистриран капитал за селските кредитни кооперации от 3 милиона юана ($439 212) на 50 милиона юана и повишаване на изискването за минимален капитал за селските и градските банки до 30 милиона юана. Преди това изискването за минимален капитал беше 3 милиона юана за селските банки на ниво окръг и 1 милион юана за институциите на ниво град.
[email protected]
Нашия източник е Българо-Китайска Търговско-промишлена палaта